Relación deuda-ingreso

La relación deuda-ingreso es simplemente una manera de determinar cuánto dinero queda disponible para el pago mensual de la hipoteca una vez cumplidas todas las demás obligaciones de deuda recurrentes.

Límite de deuda

Generalmente, hay un límite de deuda asociado a cada tipo de préstamo como, por ejemplo, un coeficiente mínimo de 28/36 para obtener un préstamo convencional. Estos coeficientes mínimos son pautas. Un historial de crédito intachable puede ayudarlo a acceder a un préstamo hipotecario aunque su carga de deuda esté por encima del límite.

Qué es un coeficiente mínimo

En general, los préstamos convencionales exigen un coeficiente mínimo de 28/36. Habitualmente, un préstamo asegurado por la Administración Federal de la Vivienda (Federal Housing Administration, FHA) permite una carga de deuda mayor, lo que se refleja en un coeficiente mínimo más alto (29/41).

La primera cifra del coeficiente mínimo es el porcentaje máximo del ingreso mensual bruto que puede aplicarse a vivienda (lo que incluye capital e intereses del préstamo, seguro de hipoteca privado, seguro contra riesgos, impuestos sobre la propiedad y cuotas cobradas por la asociación de propietarios).

La segunda cifra es el porcentaje máximo del ingreso mensual bruto que puede aplicarse a cubrir gastos de vivienda y deuda recurrente. La deuda recurrente incluye cosas como préstamos para la compra de automóvil, sustento de hijos y pagos mensuales de tarjetas de crédito.

Por ejemplo: 

Si el coeficiente mínimo exigido es de 28/36,

• Ingreso mensual bruto de $3500 x 0,28 = $980 pueden aplicarse a vivienda
• Ingreso mensual bruto de $3500 x 0,36 = $1260 pueden aplicarse a deuda recurrente más gastos de vivienda

Si el coeficiente mínimo exigido es de 29/41, 

• Ingreso mensual bruto de $3500 x 0,29 = $1015 pueden aplicarse a vivienda
• Ingreso mensual bruto de $3500 x 0,41 = $1435 pueden aplicarse a deuda recurrente más gastos de vivienda

Simplemente pautas

Recuerde que éstas son simplemente pautas. Estaríamos encantados de pre-calificarlo para determinar qué monto de préstamo hipotecario está en condiciones de pagar. Esperamos tener la oportunidad de ayudarlo a comprar la casa de sus sueños.