Una vez al ao, chele un vistazo a su hipoteca

Si la ltima vez que revis su hipoteca fue cuando cerr la transaccin de prstamo, es tiempo de que la saque para echarle un vistazo anual. Es posible que haya nuevos programas de prstamo y maneras de aprovechar el capital que posee en su vivienda que le permitan hacer pagos de hipoteca ms bajos y le ofrezcan nuevas oportunidades de inversin.

Es una hipoteca a tasa fija su mejor opcin?

Muchos de nosotros optamos por la certeza que ofrece una hipoteca a tasa fija a 20 o 30 aos cuando tomamos nuestra primera hipoteca. Si usted tiene intenciones de vender la casa en los prximos 10 aos, es posible que uno de nuestros nuevos prstamos hbridos sea una mejor opcin financiera. Los prstamos hbridos generalmente tienen una tasa fija ms baja que una hipoteca tradicional a 20 o 30 aos. Los ahorros que obtendr bien pueden justificar el cambio por un prstamo hbrido.

Est pagando seguro de hipoteca privado (Private Mortgage Insurance, PMI)?

Hay gran cantidad de nuevos programas de prstamo disponibles que pueden ayudarlo a eliminar el PMI, aunque el capital que posea en su vivienda sea inferior a 20%. Los ahorros mensuales se acumulan rpidamente. Este dinero puede aprovecharse mejor, ayudndolo a alcanzar otras metas financieras de corto y largo plazo.

Se encuentran al da sus impuestos y seguros?

Aunque su agente de servicio hipotecario sea el responsable de pagar sus impuestos y seguros con los fondos de la cuenta de depsito en custodia, simplemente es razonable hacer una verificacin peridica para ver que estos pagos se estn haciendo debidamente. De paso, tendra que revisar su pliza de seguro de propietario de vivienda. Es conveniente revisar la pliza cada dos o tres aos para asegurarse de que cubra las mejoras recientes en el hogar y los costos de reemplazo del contenido de la vivienda, y de que la cobertura de reconstruccin se mantenga al ritmo de la inflacin.

Tiene una Lnea de crdito respaldada por el capital que posee en la vivienda (Home Equity Line of Credit, HELOC) para casos de emergencia?

Muchos propietarios de viviendas estn tomando la decisin preventiva de obtener una HELOC para casos de emergencia. Una HELOC es una lnea de crdito rotativa que slo cobra intereses cuando uno efectivamente la utiliza. Una vez que se devuelve el saldo utilizado, el crdito vuelve a estar disponible. Contar con una HELOC por adelantado puede ser de gran ayuda si alguna vez lo despiden o tiene una emergencia imprevista, ya sea mdica o de otro tipo.

En qu situacin se encuentra su informe de crdito?

La informacin contenida en su informe de crdito tiene una influencia enorme sobre sus probabilidades de acceder a un prstamo hipotecario. Por eso, es importante que verifique peridicamente su informe de crdito.

Ahora es incluso fcil hacerlo. Una reciente modificacin a la Ley federal de equidad en los informes de crdito (Fair Credit Reporting Act, FCRA) establece que cada agencia de informes de crdito debe proporcionarle cada ao una copia gratuita de su informe de crdito, si usted la solicita. Para pedir un informe de crdito gratuito, visite http://www.annualcreditreport.com. (El sistema de informes gratuitos se implementar gradualmente durante un perodo de nueve meses, desde la costa oeste hacia la este, a partir del 1 de diciembre de 2004. Para el 1 de setiembre de 2005, todos los consumidores tendrn acceso a informes gratuitos.)

Est aprovechando al mximo el capital que posee en su vivienda?

Con los precios de las viviendas en alza, es posible que posea ms capital en su vivienda que el que supone. Desde el punto de vista financiero, tiene sentido tomar un prstamo sobre el capital que posee en la vivienda para cancelar deudas de tarjeta de crdito, prstamos para la compra de automvil y otras deudas con altas tasas de inters.

Es tiempo de refinanciar?

Podra ser oportuno refinanciar su prstamo hipotecario. Las nuevas tasas podran ayudarlo a reducir substancialmente el pago mensual. Alternativamente, podra ser conveniente transformar en efectivo algo del capital que ha acumulado en su vivienda, que puede usar para consolidar deuda, mejorar la vivienda, tomarse unas vacaciones o hacer cualquier otra cosa! Incluso es posible que, refinanciando, pueda cancelar su hipoteca ms rpidamente! 

Trabajaremos con usted para determinar si es el momento adecuado para cambiar de programa de prstamo, tomando en cuenta el efectivo que tiene disponible, cules son las probabilidades de que venda su vivienda en un futuro cercano, y qu efecto podra tener el refinanciamiento sobre sus planes futuros.