Debera cancelar su hipoteca por adelantado?
An con las bajas tasas de inters de hoy en da, el monto total de intereses que puede llegar a pagar durante la vigencia de la hipoteca puede ser sorprendente. sta es una de las razones por las cuales muchas personas se fijan la meta de cancelar sus hipotecas por adelantado. Sin embargo, el hecho de cancelar anticipadamente una hipoteca puede no ser conveniente para todo el mundo. Las siguientes son algunas razones para considerar la posibilidad de hacerlo:

• La cancelacin de su hipoteca lo liberar por completo de deudas.
• Usted desea reducir sus gastos en la mayor medida posible para poder invertir ms dinero en su fondo de retiro.
• Vive en un pas como, por ejemplo, Canad, en el que no obtiene una deduccin de impuestos porque tiene una hipoteca.
• Tiene intenciones de mudarse en unos pocos aos y necesita efectivo para su prxima vivienda (para los costos de cierre o para un pago inicial). El hecho de aplicar ms dinero al pago del saldo de la hipoteca aumentar su capital en la propiedad, y ste puede transformarse en efectivo si es necesario.
• Actualmente, no obtiene una deduccin impositiva por los intereses sobre la hipoteca. Si tiene una hipoteca pequea, es posible que los intereses no superen la deduccin estndar que el Servicio de Rentas Internas (Internal Revenue Service, IRS) concede a los contribuyentes que no detallan. Sin esa deduccin de impuestos, el costo real de la hipoteca es ms alto.
• Paga seguro de hipoteca privado (private mortgage insurance, PMI). Si el capital que posee en la vivienda es inferior a 20%, haciendo pagos extra acumular capital ms rpidamente, lo que le permitir cancelar el PMI. Y, al eliminar el PMI, reducir sus pagos mensuales.

Sin embargo, para algunas personas, cancelar la hipoteca en forma anticipada puede ser ms perjudicial que beneficioso. Las siguientes son algunas razones para no cancelar la hipoteca anticipadamente:

• El contrato de hipoteca incluye punitorios por pago anticipado.
• Usted tiene otras deudas de alto costo. Las tasas de inters de las tarjetas de crdito, con frecuencia, ms que duplican las de la mayora de las hipotecas sobre la vivienda. Cualquier efectivo extra debera destinarse a cancelar esos saldos primero.
• Desea tener ms dinero en el bolsillo en este momento.
• Est en una categora de impuestos alta y esta deduccin adicional reducira tanto su categora en el impuesto sobre los ingresos como sus impuestos.
• Desea colocar dinero en otra inversin como, por ejemplo, el mercado de acciones o bienes races.