Opciones de descuento por pago de puntos extra

Un descuento por pago de puntos extra ("buydown") es un tipo de financiamiento en el que el comprador o el vendedor pagan puntos extra (tambin llamados puntos de descuento) para reducir la tasa de inters de un prstamo. Los descuentos por pago de puntos extra hacen que sea ms fcil acceder a un prstamo porque reducen la tasa de inters del prstamo. Tambin pueden permitirle comprar una casa de mayor valor con el mismo dinero.

En general, los descuentos por pago de puntos extra son de dos tipos: permanentes y temporarios. Cuando es permanente, el descuento le permite pagar puntos extra para obtener una tasa de inters reducida que tendr vigencia mientras dure el prstamo.

En el caso del descuento permanente, el vendedor o el constructor realizan un pago como incentivo para concretar la venta, reduciendo los pagos mensuales. Los vendedores tambin pueden beneficiarse al ayudar con el descuento cuando se trata de una propiedad difcil de vender o durante perodos de depresin del mercado. Se incrementa la capacidad del comprador para acceder a un prstamo y, en consecuencia, la vivienda puede venderse ms rpido. Adems, un ofrecimiento de descuento por pago de puntos extra habitualmente es menor que una reduccin del precio de la vivienda.

En el caso de un descuento temporario por pago de puntos extra, usted paga intereses por adelantado a cambio de una tasa de inters menor durante los primeros aos del prstamo. El descuento temporario ms comn por pago de puntos extra se conoce como 3-2-1, lo que significa que el pago de hipoteca en los aos uno, dos y tres se calcula a una tasa de 3%, 2% y 1%, respectivamente, por debajo de la tasa del prstamo. En un descuento de 2-1 por pago de puntos extra, el pago en los aos uno y dos se calcula a una tasa de 2% y 1% por debajo de la tasa del prstamo. Y en un descuento de 1-0 por pago de puntos extra, el pago en el ao uno se calcula a una tasa de 1% por debajo de la tasa del prstamo.

Un descuento temporario por pago de puntos extra puede representar un beneficio para un comprador cuyos ingresos actuales son bajos, pero que prev que stos aumenten en los prximos dos aos. Tambin es posible que el descuento temporario por pago de puntos extra resulte atractivo para los compradores de viviendas primerizos que necesitan comprar todos los muebles y accesorios de su nueva casa.